금리 인하, 집값 하락, 주담대 규제

올해 상반기 동안 급격히 상승하던 집값이 9월을 기점으로 꺾이고 있습니다. 특히 서울 아파트 거래량은 7월에 정점을 찍은 후, 점차 감소세를 보이고 있습니다. 이러한 변화의 배경에는 미국의 기준금리 인하와 국내 대출 규제 강화가 있습니다. 이 글에서 그 이유와 앞으로의 전망을 살펴보겠습니다.

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부제: 금리인하와 집값하락 이유는?

1. 이 글의 요약

✔ 올해 상반기 집값이 급등했으나 9월부터 하락세로 전환됐다.

✔ 미국의 기준금리 인하로 인해 국내 금리 인하 기대감이 커졌다.

✔ 시중은행의 주택담보대출 금리가 상승하고 있다.

✔ 정부는 디딤돌대출 축소 소식을 발표하며 대출 조건을 강화했다.

✔ 스트레스 DSR이 시행되어 대출 가능 금액이 줄어들고 있다.

2. 금리 인하의 영향

미국이 9월 18일 기준금리를
0.5%포인트 크게 인하했습니다.

이로 인해 우리나라에서도 금리 인하에 대한
기대감이 커졌습니다.

일부에서는 "부동산이 이렇게 과열됐는데
과연 금리를 인하할까?"라는 의구심도 있었지만,
결국 우리나라 역시 0.25%포인트 금리를 내려
현재 3.25%가 되었습니다.

이로 인해 많은 사람들이 은행에 가서
대출을 더 받을 가능성이 높아졌습니다.

금리 인하가 대출에 미치는 영향을 잘 이해하고,
현명한 금융 결정을 내리는 것이 중요합니다.

3. 주담대 금리 급등

오히려 시중은행의
주택담보대출 금리는 상승했습니다.

18일 기준으로 KB국민은행, 신한은행,
하나은행, 우리은행의 혼합형(고정)
대출 금리는 연 4.150%~5.720% 수준으로 올라갔습니다.

얼마 전까지는 3%대였는데,
금리가 많이 올랐어요.

기준금리가 변경되더라도
시중은행 금리에 즉시 반영되지는 않습니다.

이는 시장 환경, 은행의 자금 조달 구조,
경제 상황 등에 따라 달라지기 때문입니다.

또한, 각 은행마다 금리 조정 속도와
범위가 다를 수 있습니다.

여기에 정부의 압박도 영향을 미쳤습니다.

가계대출이 여전히 높은 상황에서
대출을 쉽게 열어둘 수는 없습니다.

그래서 정부는 은행들에게
"너희들이 관리하지 않겠다면?"이라며
경고를 주고 있습니다.

이런 상황을 잘 이해하고
대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.

4. 디딤돌대출의 위기

최근 예기치 않은 상황이 발생했습니다.

바로 디딤돌대출에 손을 대기 시작한 것입니다.

디딤돌대출은 정부가 지원하는 주택담보대출로,

서민들의 주거 사다리 역할을 합니다.

저금리 등 다양한 혜택이
일반 대출보다 유리합니다.

무주택자가 5억 원 이하의 집을 구매할 때
최대 2.5억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.

금리가 매우 매력적이며,
부부 합산 연봉이 2천만 원 이하일 경우
최저 2.65%의 금리가 적용됩니다.

연봉 기준이 꽤 까다롭습니다.

그런데 18일,
디딤돌대출 축소 소식이 전해졌습니다.

LTV(대출 비율)가 줄어들고, 기존에 포함되었던
소액 임차 보증금도 제외된다는 것입니다.

이에 따라 디딤돌대출을 이용해 집을 계약했거나
계획 중인 사람들은

"1억 원 받을 수 있었던 걸 9천만 원만 빌려준다면
나머지 1천만 원은 어디서 구하나?"라며
불만을 표출했습니다.

"무슨 예고도 없이 이렇게 급작스럽게?"라며
원성이 자자했습니다.

결국 정부는 한 발 물러섰습니다.

원래 21일부터 시행할 예정이었지만,
잠정 유예한다고 발표했습니다.

이러한 움직임을 보면 앞으로 대출 조건이
더욱 빡빡해질 것이라는 예감이 듭니다.

3배로 뻥튀겨주는 "디딤씨앗통장" 대상

5. 스트레스 DSR의 진실

상반기 집값이 계속 상승했음에도 불구하고
정부가 "9월이 있으니 잠시 기다리자"며
조바심 내지 않은 이유가 있습니다.

바로 스트레스 DSR 때문입니다.

집값을 안정시키기 위한 기본적인 방법은
대출을 줄이는 것입니다.

대부분의 사람들이 자신의 돈으로
집을 사는 것이 아니라,
은행에서 주택담보대출을 받아 집을 계약합니다.

따라서 주담대를 줄이면
무리하게 집을 구매하려는 사람이 줄어들게 됩니다.

그렇다면 DSR이란 무엇일까요?

DSR(총부채상환비율)은
은행이 대출을 승인하기 전에
대출자의 상환 능력을 평가하는 지표입니다.

즉, 대출을 받을 때 빌린 돈을
갚을 수 있는지를 확인하는 것입니다.

올해 초에는 이 DSR에 '스트레스'라는
개념이 추가되어
'스트레스 DSR'이 시행되었습니다.

이는 일반적으로 적용되던 대출 조건에
스트레스 금리를 적용하여,
대출을 줄이겠다는 의미입니다.

금리가 급격히 오를 경우,
대출 상환이 어려워질 수 있기 때문에,
처음부터 덜 빌려주겠다는 것입니다.

이 조치는 단계별로 시행되며,
올해 초에는 1단계가 시행되었고,
더 엄격한 2단계가 9월부터 적용되었습니다.

이로 인해 대출 가능한 금액이 줄어들고,
정부는 은행들에게 대출 한도를 줄이도록
압박하고 있습니다.

이렇게 다각적인 규제로 인해
뉴스에서 "부동산 거래가 감소했다"는
기사가 자주 보이게 된 것입니다.

이 글은"DuBu 레터"의 기사 내용을 바탕으로 재구성한 내용입니다.

6. 결론

🍎 금리가 인하되었지만 대출 조건이 더욱 엄격해졌다.

🍎 디딤돌대출 축소로 인해 서민들의 주거 안정성이 위협받고 있다.

🍎 주택시장에 대한 정부의 규제가 강화되면서 거래량이 줄어들고 있다.

🍎 앞으로 대출 조건이 더욱 빡빡해질 것으로 예상된다.

🍎 대출을 고려하는 사람들은 신중하게 결정해야 할 시점이다.

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