자동차 사고 후 보험 vs 자비 선택은?

운전 중 사고는 누구에게나 일어날 수 있는 일입니다. 지민 씨는 다이렉트 자동차 보험에 가입해 있으며, 최근 아파트 주차장에서 차가 긁혔습니다. 이 경우, 자차 보험을 이용해 수리를 받을 수 있지만, 보험 처리가 가져올 여러 영향을 고려해야 합니다. 이번 글에서는 자차 보험을 활용할 때의 장단점과 수리 비용에 대해 함께 알아보겠습니다.

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부제: 자차보험, 수리비용 선택은?

1. 이 글의 요약

✔ 자차 보험을 사용하면 사고 수리 비용을 낮출 수 있지만, 보험료 인상 우려가 있습니다.

✔ 사고 이력은 보험료 할인에 영향을 미치며, 등급이 하락할 수 있습니다.

✔ 물적사고 기준 금액을 초과하면 보험료가 자동으로 할증됩니다.

✔ 3년 동안 사고가 없으면 보험료 할인이 가능하지만, 사고가 발생하면 등급이 떨어집니다.

✔ 수리비가 보험료 할인과 비슷한 경우, 보험 처리가 유리할 수 있습니다.

2. 사고 후 비용 고민

지민 씨는 40만 원의 보험료를 내고
다이렉트 자동차 보험에 가입해 있습니다.

올해 6월, 아파트 주차장에서
차의 뒷부분을 긁히는 사고가 발생했습니다.

다행히 자차 보험에 가입해 있어
보험 처리를 할 수 있지만,
예상보다 수리 비용이 많이 나왔습니다.

공업사에서는 자차 보험을
사용하라고 권유하는데,
보험을 청구하면 비싼 수리를 받을 수 있지만
사고 이력이 남아 할인 혜택을 잃게 될까
걱정하고 있습니다.

자차 보험을 사용하면
나중에 사고가 발생했을 때 보험료가
더 오를 수 있다는 우려도 있습니다.

현재 수리 견적이 120만 원 정도 나오는데,
자차 보험을 통해 수리할 경우
보험료가 얼마나 추가될지 궁금해합니다.

또, 보험 처리를 한다면
연말이나 보험 만료 시기에 수리를 받는 것이
더 유리한지 알고 싶어 합니다.

3. 보험 처리의 중요성

결론적으로, 수리가 꼭 필요하고
그 비용이 1년 치 보험료에 해당한다면
대부분의 경우 보험 처리를 하는 것이 좋습니다.

보험료를 결정할 때는
사고 이력을 두 가지 기준으로 평가합니다.

1) 첫째는 사고 발생 실적에 따라
나누는 할인할증 등급이고,

2) 둘째는 지난 3년간의 사고 여부와
건수에 따라 적용되는
사고 건수별 특성 요율입니다.

보험에 가입할 때 보게 되는 할인할증 등급은
숫자와 알파벳의 조합으로 이루어져 있습니다.

처음에는 11Z에서 시작해 사고가 없으면 등급이 올라가고,
최고 29Z나 29P까지 올라갈 수 있습니다.

이때는 기본 등급에 비해 보험료가 약 40% 저렴해집니다.

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4. 사고와 보험 할증

사람이 다치는 사고가 발생하면,
부상의 정도에 따라
최소 1등급~최대 4등급까지 내려갑니다.

즉, 대인 사고가 일어나면
보험료가 반드시 할증됩니다.

대물 사고의 경우,
물적사고 할증 기준 금액에 따라 달라집니다.

보험에 가입할 때 물적사고 할증 기준을
50만 원에서 200만 원 중에서 선택하게 되는데,
이 금액을 초과하면 할증이 발생합니다.

만약 물적 사고로 처리된 금액이
이 기준을 넘으면 등급이 조정되는 것입니다.

기준 금액을 초과하면
한 등급이 떨어져 할증이 되고,
기준 금액을 넘지 않더라도 0.5점이 깎여서
사고가 한 번 더 나면 등급이 떨어집니다.

예를 들어,
물적사고 할증 기준을 100만 원으로 설정한 경우,
20만 원짜리 사고와 30만 원짜리 사고가
각각 발생하면 총합이 50만 원이지만,

각 사고에 대해 0.5점씩 깎여
한 등급이 떨어지게 됩니다.

따라서 내 과실로 발생한 물적 사고가
두 건 이상이면 무조건 할증이 된다고
생각하시면 됩니다.

5. 보험 등급과 사고 처리

등급이 한 번 떨어지면
앞으로 3년 동안 사고를 내지 않아야
다시 등급이 올라갑니다.

또한, 사고 건수에 따라
별도의 특성 요율이 적용됩니다.

직전 3년간 사고가 없으면
10~15% 정도 추가 할인을 받을 수 있습니다.

지민 씨의 경우,
보험 처리 비용이 120만 원을 초과하면
앞으로 3년 동안 약 20~30%의
보험료 할인을 받지 못하게 되고,

초과하지 않으면 10~15% 할인을
놓치게 됩니다.

현재 보험료가 50만 원이라면,
적어도 5만 원에서 많게는 15만 원의
차이가 날 수 있습니다.

이렇게 보면 수리비가
할인 금액과 비슷하더라도
보험 처리를 하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

왜냐하면 앞으로 또 사고가 발생할 가능성을
알 수 없기 때문입니다.

이번에 보험료가 오를까 봐
개인 비용으로 처리했다가
추가 사고가 나면 결국 보험 처리를
해야 할 수도 있습니다.

그러니 수리가 필요하다면
보험 처리를 고려하는 것이 좋습니다.

이 글은"MBC라디오 손경제"의 방송내용을 바탕으로 재구성한 내용입니다.

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6. 결론

🍎 수리비가 보험료의 1년치를 넘는다면 보험 처리를 고려하는 것이 좋습니다.

🍎 사고 이력은 할인 및 할증에 중요한 영향을 미칩니다.

🍎 물적사고 기준을 초과하면 보험료가 즉시 할증됩니다.

🍎 사고가 발생한 후 개인 비용으로 처리하면 추가 사고에 대해 보험 처리가 어려울 수 있습니다.

🍎 수리가 필요하다면 보험 처리를 통해 리스크를 줄이는 것이 현명합니다.

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