퇴직금까지 동원되는 3040세대의 절박한 내집마련 - money-health

요즘 부동산 시장을 보면 가슴이 먹먹해집니다. 정부는 대출 문턱을 높이는데, 새로 받는 대출 금액은 역대 최고치를 찍고 있습니다. "지금 아니면 평생 못 산다"는 절박함이 영끌족을 만들어내고 있습니다. 퇴직금까지 깨가며 집을 사는 3040세대의 현실, 그리고 규제 속에서도 치솟는 집값의 역설을 함께 살펴보겠습니다.

부제: 3040세대 영혼을 끌어모아 내집마련

이 글의 순서

1. 역대 최고치를 경신한 주택담보대출 평균액
2. 퇴직금까지 깨는 영끌의 현실
3. 규제가 부른 생애 최초 매수 열풍
4. 옥죄어도 오르는 집값의 역설
5. Q&A
6. 결론

이 글의 요약

✔ 올해 3분기 신규 주택담보대출 평균액이 2억 3천만원으로 역대 최고치를 기록했습니다. ✔ 30대와 40대가 대출 증가세를 주도하며 각각 2억 8천만원, 2억 4천만원을 빌렸습니다. ✔ 작년 6만 7천명이 퇴직연금을 중도인출했고 절반 이상이 주택 구입 목적이었습니다. ✔ 올해 서울 생애 최초 매수자가 5만 5천명으로 작년 전체를 이미 넘어섰습니다. ✔ 규제 강화에도 서울 한강변과 수도권 주요 지역의 집값이 3~4% 급등했습니다.

1. 역대 최고치를 경신한 주택담보대출 평균액

올해 7월부터 9월까지, 새로 받은 주택담보대출 평균액이 2억 3천만원에 육박했습니다. 이는 통계를 집계한 이후 가장 높은 수치입니다. 특히 서울의 경우 평균 3억 5991만원으로, 전 분기보다 무려 4250만원이나 증가했습니다.

1.1 지역별로 본 대출 금액의 온도차

서울과 지방의 대출 금액 차이는 점점 벌어지고 있습니다. 수도권 집값이 오르면서 첫 집을 마련하려는 사람들은 더 많은 빚을 안고 시작할 수밖에 없는 구조입니다. 지금 이 순간에도 누군가는 통장잔고를 확인하며 한숨을 쉬고 있을 겁니다.

2. 퇴직금까지 깨는 영끌의 현실

3040세대가 전체 대출 증가세를 이끌었습니다. 30대의 신규 주담대 평균액은 2억 8792만원, 40대는 2억 4627만원으로 모두 역대 최고치를 경신했습니다.

대출만으로 부족하자 노후 자금인 퇴직연금까지 동원되고 있습니다.

2.1 퇴직연금 중도인출의 충격적인 숫자

작년 한 해 동안 6만 7천여 명이 퇴직연금을 중도인출 했습니다. 이 중 56.5%가 주택 구입 목적이었고, 전세 자금까지 합치면 인출 사유의 80% 이상이 주거 문제였습니다.

항목	수치
퇴직연금 중도인출 인원	약 67,000명
주택 구입 목적 비율	56.5%
주거 관련 인출 비율	80% 이상

2.2 먼 미래보다 당장의 지붕이 절실한 시대

3040세대에게 지금은 먼 미래의 노후보다 당장의 주거 안정이 훨씬 시급하고 간절한 선택이 되어버렸습니다.

젊은 나이에 노후 자금을 포기한다는 건 결코 가벼운 결정이 아닙니다. 하지만 치솟는 집값 앞에서 선택지는 점점 줄어들고 있습니다.

3. 규제가 부른 생애 최초 매수 열풍

올해 11월까지 서울에서 생애 최초로 주택을 매수한 사람은 약 5만 5천명에 달합니다. 이는 지난해 전체 수치인 4만 8493명을 이미 훌쩍 뛰어넘은 기록입니다.

3.1 패닉 바잉으로 돌아온 시장 심리

2022년 금리 인상기에 3만 건대로 주춤했던 매수세가 다시 패닉 바잉 수준으로 돌아왔습니다. "지금 아니면 영영 못 산다"는 불안감이 시장을 지배하고 있습니다.

공인중개사로 느끼는 건, 요즘 고객들의 눈빛이 예전과 다르다는 점입니다. 망설임보다는 결단이, 고민보다는 실행이 앞서는 분위기입니다.

4. 옥죄어도 오르는 집값의 역설

정부의 규제 3종 세트인 조정대상지역, 투기과열지구, 토지거래허가구역 지정에도 불구하고 규제 지역의 집값은 보란 듯이 강세를 이어가고 있습니다.

4.1 한강변 지역이 주도하는 상승세

서울 동작구가 3.94%, 성동구가 3.85%, 광진구가 3.73% 올랐습니다. 수도권에서는 성남 분당구가 한 달 만에 3.81%나 상승하며 역대 최대 상승폭을 기록했습니다. 광명은 2.36%, 하남은 2.18% 올랐습니다.

4.2 규제가 오히려 집값을 밀어 올리는 이유

다주택자에 대한 규제가 강해질수록 사람들은 가장 확실한 한 곳에 자원을 집중하게 됩니다. 결국 규제 지역의 아파트값이 먼저 오르고, 그 여파가 주변으로 확산되는 형태가 반복되고 있습니다. 규제의 본래 취지와는 정반대의 결과가 나타나는 셈입니다.

본 포스팅은 [DuBu 레터]의 기사 정보를 참고하였습니다.

5. Q&A

Q1. 지금 집을 사는 게 맞을까요, 아니면 기다려야 할까요?
  A: 정답은 없습니다. 다만 대출 상환 능력과 향후 5년 이상 거주 계획이 확실하다면 매수를 고려해볼 시기입니다. 단기 투자 목적이라면 신중해야 합니다.

Q2. 퇴직연금을 깨서 집을 사는 건 현명한 선택인가요?
  A: 노후 자금을 포기하는 만큼 신중해야 합니다. 주택 구입 후에도 생활비와 대출 상환이 가능한지 꼼꼼히 계산해보세요.

Q3. 생애 최초 특례대출은 어떻게 받나요?
  A: 무주택 세대주이고 부부 합산 소득이 일정 기준 이하라면 신청 가능합니다. 은행마다 조건이 다르니 여러 곳을 비교해보세요.

Q4. 규제 지역에서 집을 사면 불리한가요?
  A: 대출 규제와 양도세 중과 등 불리한 점이 있지만, 실수요 목적이고 장기 보유한다면 큰 문제는 없습니다.

Q5. 앞으로 집값은 계속 오를까요?
  A: 금리, 정책, 공급 물량 등 변수가 많아 단정하기 어렵습니다. 다만 수도권 핵심 지역은 수요가 꾸준하여 급락 가능성은 낮아 보입니다.

6. 결론

🍎 주택담보대출 평균액이 역대 최고치를 경신하며 내집마련의 문턱이 더 높아졌습니다. 🍎 3040세대는 퇴직금까지 동원하며 지금이 마지막 기회라는 절박함으로 집을 사고 있습니다. 🍎 규제 강화에도 불구하고 서울과 수도권 핵심 지역의 집값은 계속 상승하고 있습니다. 🍎 생애 최초 매수자 수가 급증하며 패닉 바잉 양상이 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 🍎 내집마련은 삶의 안정이지만 무리한 영끌은 미래의 위험이 될 수 있으니 신중하게 결정해야 합니다.

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